Um banco convencional nunca pode se transformar em um ‘banco digital’: City Bank MD

Nov 13, 2023

A exigência de capital realizado barato e o limiar baixo atraíram investidores de diferentes setores, incluindo bancos, seguros, telecomunicações e prestadores de serviços financeiros móveis, a juntarem-se à corrida para estabelecer o Banco Digital.

Um total de 52 entidades nacionais e estrangeiras apresentaram pedidos de licenças para criação de bancos digitais e a maioria dos bancos convencionais constam da lista. Agora, foi levantado o tema de como um banco digital pode ser diferente de um banco normal e por que os bancos convencionais estão competindo por uma licença como bancos digitais.

Mashrur Arefin, Diretor Geral e CEO do City Bank e Vice-Presidente da Associação de Banqueiros de Bangladesh (ABB), discutiu a nova ideia de um banco digital com o The Business Standard em uma entrevista. Ele abordou a distinção entre bancos tradicionais e bancos digitais, explicando por que um banco convencional nunca pode se transformar em um “banco digital”.

Como você vê a corrida louca por uma licença de banco digital?

Acho que a correria louca foi causada por quatro fatores. Um deles é o baixo requisito de capital inicial realizado, que é de apenas Tk125 milhões, e o baixo limite de Tk50 lakh para indivíduos se tornarem patrocinadores.

Em segundo lugar, somos uma nação de pessoas verdadeiramente empreendedoras, o que é evidente no crescimento do nosso PIB de 90 mil milhões de dólares para 460 mil milhões de dólares em apenas 15 anos.

Terceiro, o sucesso do negócio das MFS no Bangladesh funcionou como uma motivação importante. BKash transformou o dinheiro móvel em uma espécie de moeda alternativa. Esse é um marco inovador alcançado.

Quarto, os recentes sucessos dos serviços bancários pela Internet têm sido verdadeiramente atraentes. As aplicações bancárias pela Internet de, por exemplo, City Bank, BRAC Bank e EBL contribuíram significativamente para mudar o cenário bancário comum. Isso motivou as pessoas a pensar que, se o aplicativo Citytouch do City Bank em telefones celulares pode gerar um volume de transações de Tk41.000 crore em um ano, então, se pudermos oferecer um bom conjunto de produtos com boa segurança, etc., os clientes adorarão fazer serviços bancários digitais.

Porque é que o City Bank pretende criar um Banco Digital quando já tem uma presença enorme na banca digital com a sua licença bancária convencional?

Existe um grande equívoco sobre o banco digital em relação aos bancos convencionais que se tornam digitais. Isso me dói. O fato é que um banco convencional com sua mentalidade convencional, sua presença física relacionada à estrutura de custos, sua cultura de burocracia necessária, seu talento para financiar projetos de grande porte, etc., nunca poderá se transformar em um banco digital. Nunca.

No máximo, o que pode fazer é oferecer o seu conjunto completo de produtos bancários de retalho, de pequenas e microfinanças e de cartões através dos aparelhos telefónicos das pessoas.

Isso é o clássico “internet banking” – onde um banco tradicional tradicional basicamente cria um canal complementar para suas ofertas de produtos e serviços para pessoas físicas, e não tanto para empresas. Então, é basicamente uma extensão da sua convencionalidade por outros meios – isto é, por meios tecnológicos.

Que vantagens prevê na adoção da banca digital, tanto para o banco como para os seus clientes?

Os clientes terão contas bancárias abertas instantaneamente, em qualquer lugar do mundo, com apenas uma conexão à Internet – eles receberão serviços de chat, transferências de dinheiro e centenas de outros serviços da mesma maneira. Os clientes terão acesso a empréstimos ou créditos com base em como se comportam nos depósitos e nas transações.

Enquanto permanecer aquela base de custos convencional resultante do pagamento de salários a muitos milhares de funcionários, da manutenção de redes de agências, caixas eletrônicos, máquinas POS, múltiplos escritórios para crédito e vendas, etc. – a bagagem e a bagagem dos bancos tradicionais permanecerão. Com toda essa bagagem, um banco tradicional está fadado a permanecer como um banco tradicional ao nível do seu balanço. Isso é um fato.

O Banco Digital é algo completamente diferente, que é essencialmente livre da maioria das convenções de um banco convencional, livre de toda a sua bagagem de custos tradicional, que é essencialmente focado no segmento de massa e funciona em uma plataforma de serviço baseada na preferência pessoal do cliente e - do equilíbrio ponto de vista da planilha – o que implica uma exigência de capital diferente devido ao tamanho pequeno dos títulos de empréstimo, portanto, um planejamento financeiro totalmente diferente.